La gestion de patrimoine repose sur des décisions stratégiques qui influencent la rentabilité et la pérennité des investissements. Pourtant, certaines erreurs reviennent fréquemment et peuvent compromettre les résultats. Voici les principales à éviter et les bonnes pratiques à adopter.
Erreurs à éviter dans la gestion de patrimoine
Ne pas élaborer de stratégie :
Gérer son patrimoine sans plan précis n’est pas judicieux. Il faut définir des objectifs, déterminer la somme à investir et l’échéance. Une stratégie d’investissement structurée, durable et adaptée aux besoins est essentielle.
Ne pas diversifier son portefeuille :
La diversification est primordiale en gestion de patrimoine. Il ne faut pas concentrer ses placements sur une ou deux classes d’actifs, au risque de tout perdre en cas de crise. Une bonne allocation intègre plusieurs classes d’actifs, thématiques et zones géographiques pour minimiser les risques.
Être mal accompagné :
Un mauvais accompagnement peut nuire à la gestion de patrimoine. C’est pourquoi nos experts sont à votre disposition pour vous guider avec une approche sur mesure et adaptée à vos objectifs. Prenez rendez-vous pour être sur d'avoir un accompagnement à votre image !
Manque de révision et d'ajustement du plan financier :
Un piège commun est le manque de révision du plan financier au fil du temps. Les circonstances personnelles, économiques et fiscales évoluent constamment, ce qui signifie que le plan financier doit être régulièrement réévalué et ajusté pour refléter ces changements. Il faut planifier des examens réguliers avec un conseiller financier pour évaluer les progrès, réévaluer les objectifs et apporter les ajustements nécessaires.
Quelques autres erreurs courantes à éviter
- Mal évaluer les risques Une mauvaise évaluation des risques est une erreur à éviter.
- Prendre des décisions émotionnelles Il faut éviter de prendre des décisions émotionnelles. Il est important d'adopter une approche disciplinée et à long terme en matière d'investissement et de rester concentré sur les objectifs financiers à long terme.
- Ne pas suivre ses investissements Le suivi des investissements est indispensable.
- Ne pas tenir compte de l’horizon d’investissement Il faut prendre en compte l’horizon d’investissement.
- Sous-estimation des besoins en assurance Beaucoup d’investisseurs sous-estiment l’importance de l’assurance dans la gestion de leur patrimoine.
Pièges à éviter :
Manque de coordination entre fiscalité, investissement et succession :
Adopter une approche cloisonnée des finances est un piège fréquent. Il faut coordonner ces disciplines pour optimiser le résultat global.
Absence de préparation à la gestion de l’héritage :
Les héritiers qui reçoivent une grande somme d’argent sans formation risquent de dilapider leur fortune. Il est essentiel d’éduquer les générations futures sur la gestion financière bien avant qu’elles n’héritent.
Investir trop vite après une entrée massive de liquidités :
Après un événement de liquidité, il est tentant d’investir rapidement, mais il est crucial d’élaborer une stratégie globale avant de se lancer dans de nouveaux investissements.
Sous-estimer l’inflation et les risques liés à l’épargne :
Garder une part trop importante de son patrimoine en cash érode la valeur réelle de cet argent face à l’inflation. Même dans des périodes de taux élevés, il est essentiel de rester diversifié et de considérer des investissements à plus long terme.
- Faire appel à des amateurs pour gérer la fortune familiale Nommer un membre de la famille ou s’auto-désigner pour gérer une fortune, plutôt que de faire appel à des experts, peut avoir des conséquences désastreuses.
- Des plans de transfert de patrimoine mal réfléchis Les décisions irrévocables en matière de planification successorale peuvent être une source de regret. Une réflexion approfondie en amont est cruciale pour éviter des conséquences coûteuses à long terme.
- Surestimer ses compétences après un succès financier Les personnes ayant connu un succès retentissant peuvent sous-estimer le rôle de la chance et se lancer dans des investissements risqués sans analyse approfondie.
Diversification de l’épargne
La non-diversification de l’épargne présente des inconvénients qui peuvent nuire à la croissance du capital. Concentrer tous ses investissements dans un seul type d’actif ou de secteur économique expose l’épargnant à des risques inutiles.
Pour éviter cette erreur, l’approche la plus efficace est de diversifier son épargne sur plusieurs types de placements. La diversification permet de réduire les risques en évitant de dépendre uniquement d’un seul type d’investissement. Il faut adopter une stratégie de répartition d’actifs et exploiter les produits d’épargne diversifiés.
